Eine Hypothek ist eine wichtige und langfristig Entscheidung, die man für sich treffen muss. Aus diesem Grund lohnt sich etwas Zeit zu investieren in die richtige Lösung mit Hilfe kompetenter Beratung.

1. Was kann ich mir effektiv leisten?

Der erste Schritt liegt in der realistischen Berechnung eigener Möglichkeiten über was man sich wirklich leisten kann in Bezug auf eine Hypothek. Dies ist nicht nur auf persönlicher Basis nützlich, sondern auch später für die Finanzinstitute. Diese möchten sich sicher sein bzgl. der Hypothek-Vergabe. Damit das Darlehen auch sicher zurück bezahlt wird ohne den Antragsteller zu einer Überschuldung zu führen.

• Berechnung Einnahmen und Ausgaben
  Nimm ein leeres Blatt zur Hand und notiere: Welches ist dein Einkommen? Hast du weitere Einkünfte aus Nebenerwerbern oder vielleicht einer Vermietung? Beantragst du die Hypothek alleine oder mit deinem Partner? Besitzt du weitere sonstige Güter?
• Berechnung der Kosten für den Hauskauf
  Gehe mehr ins Detail bzgl. Kauf der Immobilie: Welches ist der Preis der Immobilie? Wie hoch sind die Steuern? Fallen weitere monatliche Fixkosten an? Wieviel Geld kannst du im Voraus investieren?

• Festhypothek oder variable Hypothek
  Dies wird dir helfen den effektiven Preis der Hypothek festzulegen. Sobald die eigenen Ressourcen festgelegt wurden, ist es einfacher sich für die beste Lösung zu entscheiden für den Kauf deiner Immobilie: Seien es nun 15 oder 30 Jahre, mit fixen oder variablen Raten. Wenn du eine sicherere Option bevorzugst und die Möglichkeit sicher zu zahlen, kann die Festhypothek eine gute Lösung für dich sein. Wenn du aber denkst, dass sich eine monatliche flexible Rate besser auf dein Budget auswirken könnte, ist die variable Hypothek die richtige Lösung für dich.

Um einen besseren Einblick zu erhalten in eine mögliche Ratenzahlung, kannst du unseren Online-Guide konsultieren.

2. Wichtige Faktoren für die Bestätigung einer Hypothek

• Rapporto redditi/debiti
  L’analisi delle entrate e delle uscite ti permetteranno di capire quanto ti rimane a disposizione per coprire le rate dell’ipoteca.
• Estinzione di altri debiti
  E’ importante analizzare bene la situazione dei vari prestiti in corso (come rateizzazione acquisto macchina, debiti sulle carte di credito, ecc.) sia per capire se si sarà in grado di andare a coprire tutti i pagamenti e sia per rassicurare gli istituti finanziari, in quanto anch'essi andranno a controllare anche questi fattori. E’ quindi meglio evitare di avere o richiedere grandi prestiti contemporaneamente a un mutuo.
• Stabilità del lavoro
  L’importanza di un lavoro stabile e duraturo nel tempo aiutano le banche ad aver maggior fiducia nei tuoi confronti. In tanti casi è meglio aspettare a cambiare lavoro in fase di approvazione del mutuo, per evitare di creare dubbi agli istituti finanziari
• Possibilità di versare un anticipo sull’acquisto della casa
  Più anticipo si riesce ad anticipare, minore sarà il debito e migliori saranno le condizioni applicate all’ipoteca.
• Evitare di avere già altri rifiuti da altre banche
  Ogni istituto di credito è collegato allo ZEK (Ente Centrale per informazioni di Credito) che fornisce informazioni riguardo la solvibilità di ogni cliente. Una richiesta di credito rifiutata rimane memorizzata nella banca dati dello ZEK per 2 anni e influenza in modo negativo la solvibilità.

3. Organizzazione delle proprie finanze - Quanti franchi posso prendere in prestito?

Di solito gli enti creditizi non vogliono avere debitori con un rapporto debiti-redditi che superi il 36% del salario mensile. Questa percentuale include tutti i debiti già contratti che siano relativi all’acquisto di un immobile, di un auto, di mobilia, ecc. Per cui occorre fare i propri conti tenendo a mente questi parametri.

Un altro punto da considerare è “quanto DOVRESTI prendere in prestito”. Ossia con che tipo di debito ti senti tranquillo di poter convivere? Preferisci un approccio più d’attacco dove vai a pagare rate più alte ma in meno tempo o un’impostazione più conservativa, vale a dire rate più basse per un periodo più lungo?

4. Ricerca di un Istituto di Credito affidabile

Altro passo fondamentale è la scelta di un Istituto di Credito rispettabile ed affidabile. Chiedi a un consulente finanziario, a un professionista del settore dei consigli utili per avere maggiori informazioni possibili sulla strada da intraprendere.

Diversamente dai mutui, i prestiti personali sono solitamente debiti che non hanno bisogno di garanzie. Per ulteriori informazioni a riguardo ti consigliamo di contattarci direttamente.

Gl istituti di credito professionali ti forniranno tutti i dati e i calcoli necessari per accendere un'ipoteca, il processo di richiesta, i tuoi diritti e obblighi e tutte le informazioni utili riguardo ai prestiti.

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