Ipoteca Svizzera Come Funziona

Vediamo i tassi e la durata dell'ipoteca in Svizzera

Come funziona l’ipoteca in Svizzera?

Avete trovato l’immobile che fa per voi o volete ristrutturare la vostra casa? Per avere la liquidità necessaria per realizzare il vostro sogno sarà necessario finanziarlo, sarà essenziale avere a vostra disposizione un certo capitale. A tale scopo, sempre più spesso si ricorre ad una ipoteca.

Come funziona un’ipoteca

Un’ipoteca è un prestito per il finanziamento per acquisto e/o ristrutturazione di un immobile. L’immobile rappresenta per la banca la garanzia. Il beneficiario di un’ipoteca cede i diritti sull’immobile all’istituto di credito ma riceve come corrispettivo una redditività in denaro. L’importo dell’ipoteca viene concesso fino all’80 % del valore dell’immobile in questione. L’importo restante, ovvero il 20 %, deve essere versato con fondi propri da chi desidera accedere all’ipoteca oltre ai costi accessori e le imposte.

Tasso d’interesse e durata

Nel valutare un’ipoteca in Svizzera si dovranno tenere in seria considerazione due parametri fondamentali:

  • il tasso d’interesse
  • la durata dell’ipoteca
Meno garanzie

Il tasso d’interesse

Con tasso di interesse ci si riferisce alla percentuale dell’interesse su un prestito e l’importo della remunerazione spettante al prestatore, in altre parole è il “prezzo del noleggio del denaro”.

Esistono due tipologie di tasso di interesse che generano la possibilità di scegliere tra una ipoteca a tasso fisso, cioè stabilito a inizio contratto e non soggetto a successive variazioni; e tra una ipoteca a tasso variabile, cioè dipendente dalle oscillazioni del mercato finanziario.

Il tasso fisso concede al firmatario una rata fissa e costante per l’intera durata temporale e la conoscenza dell’importo totale da rimborsare fin dall’inizio. L’ipoteca fissa prevede tassi invariati per tutta la sua durata. Ciò consente una certa sicurezza nella pianificazione e tutela contro i tassi in rialzo.

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Il tasso variabile, invece, segue le variazioni del mercato monetario e ed è esposta alle oscillazioni dei tassi, risultando particolarmente vantaggiosa quando questi sono bassi o in calo. L’ipoteca con tasso variabile si basa sulla possibilità di riduzione dell’inflazione nel corso del tempo, con conseguente risparmio, ma tale scelta comporta una maggior propensione al rischio. Difatti vi è anche la possibilità che si verifichi il quadro opposto ovvero un aumento del tasso e conseguente rincaro delle rate.

In Svizzera si può trovare l’ipoteca Libor. Questo tipo di ipoteca segue le variazioni del Libor in franchi, un tasso d’interesse per il denaro a breve termine in franchi svizzeri. Il Libor è utilizzato negli interscambi bancari e riflette il livello generale dei tassi per il denaro a breve termine in franchi svizzeri. È possibile accendere un’ipoteca Libor in ogni momento, stabilendo una certa durata in cui il tasso d’interesse rimane invariato e al termine della quale questo sarà adeguato alla situazione attuale del mercato monetario (ossia al Libor in franchi). Il tasso d’interesse si compone del Libor in franchi più un margine fisso.

La durata dell’ipoteca

La durata dell’ipoteca in Svizzera, come in ogni altro paese, viene generalmente scelta dal cliente, in base ad adeguati calcoli in cui si valuta quale sia la più conveniente. La durata, generalmente, varia da un minimo di 3 mesi, solo per tasso variabile, fino a un massimo di 25 anni, con il tasso fisso.

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