Prestiti e finanziamenti in Svizzera

Tutto ciò che devi sapere sui prestiti in Svizzera

Come funzionano i prestiti?

Chi può avere un finanziamento in Svizzera?

Punti importanti da sapere

La Guida ai Prestiti in Svizzera

Cos’è un prestito?

Il prestito è un finanziamento di denaro (finalizzato/non finalizzato) che un istituto o società di credito autorizzata concede ad un privato o ad un azienda per un periodo di tempo, al termine del quale dovrà essere restituito.

L'assegnazione di un prestito avviene dopo una serie di controlli preliminari che il mediatore esegue in base alla situazione economica e professionale del soggetto richiedente, esami che gli permette di valutare la sicurezza evitando sconvenienti situazioni di insolvenza.

Tale finanziamento può essere richiesto ed erogato con diversi scopi: per acquistare beni di consumo (automobile, abitazione, arredamento, elettrodomestici, vestiti, ecc.), per ristrutturare la propria casa (edilizia), per saldare altri debiti o prettamente per possedere una disponibilità immediata di denaro contante (prestiti di liquidità).

I motivi principali in Svizzera per chi vuole un prestito sono i sequenti: una nuova macchina, caparra per la casa, per comprare mobili/ristrutturare casa o per fatture di dentista/medico.

Come funziona?

Quanto tempo ci vuole per avere il prestito?

Il prestito viene pagato entro 14 giorni lavorativi dalla richiesta stessa. Prestiti maggiori a partire dai CHF 80‘001.- vanno pagati direttamente, senza periodo di attesa legale.

Quanto costa aprire un prestito?

Il nostro servizio di consulenza e mediazione prestiti è completamente gratuito.

In quanto tempo devo ripagare la cifra totale?

La durata del prestito viene decisa dal cliente stesso. In base alla durata possono variare le mensilità. Grazie alla nostra consulenza durata e mensilità possono essere ottimizzati in funzione del budget personale di ogni cliente.

Qual è il tasso d’interesse?

Il tasso d’interesse è legato ai tassi attuali delle banche che possono variare tra il 4.5% - 9.9%.

Com’è la modalità di rimborso?

Il rimborso del prestito viene effettuato tramite cedole di pagamento fornite direttamente dall’istituto finanziario.

Si può cambiare l’ammontare della rata mensile di un prestito in corso?

Sì, l’ammontare della rata può essere cambiata ritrattando importo e durata del prestito in corso.

Qual è la modalità di erogazione del prestito?

Il prestito può essere erogato direttamente in contanti allo sportello dell’istituto finanziario oppure trasferito dallo stesso istituto sul conto bancario o postale del cliente.

La mia domanda di credito è legata a un obbligo verso la ECO TCA Consulting?

Assolutamente no. Ogni domanda di credito viene elaborata ed è senza impegno per il cliente.

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Condizioni e pre-requisiti per avere un prestito

Occorre un’affidabilità creditizia (credit score) per ottenere un prestito?

In alcuni casi è necessaria un’affidabilità creditizia che può incidere in modo determinante nella decisione finale, soprattutto se si tratta di importi elevati.

C’è un limite d’età?

Il limite di età massima è di 69 anni (il credito deve essere ripagato completamente fino ai 70 anni) e di età minima 18 anni.

Quanto devo guadagnare mensilmente per ottenere un prestito?

Il salario mensile minimo richiesto è di CHF 2’800.- netto.

Lavoro in Svizzera ma abito all’estero, posso ottenere un prestito con voi?

Sì, anche i frontalieri hanno possibilità di ricevere un prestito.

Quali sono le condizioni del prestito per i frontalieri?

L'unica condizione aggiuntiva per i frontalieri è un contratto di lavoro da minimo 3 anni da un unico datore di lavoro.

Restrizioni da parte delle banche

Qui sotto sono le restrizioni tipiche imposte dalle banche per chi chiede un prestito in Svizzera (ZEK, periodo di prova etc.): Nei casi sotto elencati, non è possibile ricevere un prestito in Svizzera:

  • lavoratore indipendenti da meno di 2 anni
  • permesso B da meno di 6 mesi
  • contratto di lavoro temporaneo da meno di 6 mesi
  • attestato di carenza beni o pignoramenti aperti
  • frontalieri da meno di 3 anni presso unico datore di lavoro in Svizzera
  • superata età massima di 69 anni (il credito deve essere ripagato completamente fino ai 70 anni)
  • salario mensile inferiore a CHF 2’800.- netto
  • pensionati AVS/IV con prestazioni complementari
  • inferiori a età minima di 18 anni

Importante - da sapere!

Evitare rifiuti da altri intermediari o banche

Ogni istituto di credito (banca) è collegato allo ZEK (ente centrale per informazioni di credito) per garantire un flusso di informazioni tra di loro riguardo la solvibilità di ogni cliente. Una richiesta di credito rifiutata rimane memorizzata nello ZEK per 2 anni ed ha un’impronta negativa sulla solvibilità, indipendentemente dalla banca in cui viene inserita la prossima domanda.

Le tue opportunità di ricevere un credito diminuiscono se fai domande contemporaneamente

Ogni banca ha un modo differente di valutare i clienti di credito. Se vengono fatte troppe richieste contemporaneamente, diminuisce la possibilità di ricevere un credito. Ogni richiesta di credito rifiutata lascerà una nota negativa e per cliente sarà sempre più difficile ricevere un credito.

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FAQ generali sui prestiti

Qual è la cifra massima che posso chiedere in prestito?

L’importo massimo per un prestito è di CHF 250’000.-.

Sono un lavoratore con contratto a tempo indeterminato, posso ottenere un prestito?

Sì, se già superato il periodo di prova che nella maggior parte dei casi è di 3 mesi può ottenere un prestito.

Sono un lavoratore autonomo posso chiedere un prestito?

Sì, se è un lavoratore indipendente da più di 2 anni può richiedere un prestito.

Non ho un lavoro. posso ottenere un prestito?

Purtroppo no. In caso di disoccupazione non possiamo elaborare nessuna richiesta di prestito.

Ho già un altro prestito posso chiederne un altro?

Sì, ce ne occupiamo noi! Il prestito corrente può essere riscattato o aumentato ottenendo un tasso migliore.

È possibile avere più di un prestito, se il budget personale lo permette. Il calcolo del budget viene effettuato sulla base di calcoli prestabiliti dagli istituti finanziari. Grazie alla nostra esperienza possiamo offrire un’ottima consulenza in questi casi, per evitare un sovraindebitamento in base alla legge (art. 3 LCSI).

La cifra del prestito viene calcolata in base al mio salario?

La cifra del prestito accordata si basa sul calcolo del budget personale. Questo calcolo viene effettuato da parte degli istituti finanziari basandosi sulle entrate e uscite fisse mensili.

Vorrei comprare una macchina nuova, qual è il miglior tipo di prestito?

Quando si tratta dell’acquisto di una macchina nuova consigliamo un prestito per auto. Il vantaggio di un prestito per auto, soprattutto rispetto a un Leasing, è che la macchina diventa da subito proprietà del cliente.

In quali casi il prestito personale viene rifiutato?

Una richiesta di prestito personale viene rifiutata se il cliente non è in grado di sostenere ulteriori spese mensili. Anche in caso di pignoramenti aperti la domanda non può essere soddisfatta.

Cosa accade in caso di mancato pagamento di una o più rate?

In caso di problemi nel affrontare le rate mensili consigliamo a ogni cliente di contattarci in anticipo per trovare una soluzione personalizzata.

Cosa succede se non riesco a pagare la mia rata mensile?

Se ci contattate prima della scadenza, possiamo aiutarvi nella comunicazione del ritardo. L’importante è contattare la banca e spiegare la difficoltà prima che il pagamento sia in ritardo.

Cosa succede se perdo il lavoro o in caso sia impossibilitato al lavoro?

Disoccupazione e infortunio possono essere assicurati con un minimo di spese aggiuntive.

È possibile estinguere anticipatamente un prestito personale?

Sì, il prestito personale può essere estinto anticipatamente in ogni momento. In questo caso verranno ricalcolati gli interessi e adattati alla durata ridotta.

Posso scaricare il tasso di credito dalla dichiarazione delle tasse?

Sì, il tasso di credito può essere comodamente dedotto dalla dichiarazione delle tasse

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La nostra esperienza nei settori prestiti, ipoteche, tasse, assicurazioni e cambio garantiscono ottime soluzioni.

Grazie alla nostra discrezione e professionalità oggi contiamo più di 25’000 clienti soddisfatti!

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